Después de 12 años de Resistencia, Walmart finalmente cede y acepta Apple Pay en sus tiendas. ¿Por qué? Aquí te lo explico.
Walmart, siendo el superpoder que es en ventas al consumidor, tiene un poder grandísimo de control sobre los procesos de compra, y esa es la razón primordial: querían controlar el proceso completo. Walmart tiene su propio Digital Wallet llamado Walmart Pay, y siempre ha querido hacer “track” del patrón de consumo de sus clientes. Al permitir que Apple Pay le “robara” el mercado a su Digital Wallet, Walmart perdía ese control. Apple Pay, por diseño, no le entrega los datos de tu compra a nadie: para Walmart, ese era el problema.
Y ojo con ese detalle: Walmart ya tenía terminales con NFC (Near Field Communication), la tecnología que hace posibles los pagos contactless, instalados en sus tiendas. Pero las deshabilitaron manualmente para no verse obligados a aceptar Apple Pay. El hardware estaba ahí, la decisión fue estratégica.
Tampoco era un tema de costo. Aceptar Apple Pay no le cuesta un centavo adicional al comercio; la comisión de Apple la paga el banco emisor. Era puramente un tema estratégico.
No obstante, en Canadá Walmart acepta Apple Pay desde el 2020. ¿La diferencia? Walmart Pay nunca existió en Canadá, así que no había exosistema propietario que proteger, y Canadá estaba mucho más adelantado que Estados Unidos en pagos contactless. Cuando llegó la pandemia, a Walmart no le quedó de otra que ceder allá, pero siguió aguantando en Estados Unidos.
La Pandemia, aunque devastadora, fue un acelerador de las transacciones contactless. En Puerto Rico lo vimos bien evidente con la creación del VACU ID, donde tenías tu tarjeta de vacunación validada de forma digital.
La adopción de Apple Pay en Estados Unidos arrancó lenta: solo el 9% de los usuarios de iPhone lo había activado en los primeros dos años. Fue en el 2022 que explotó, y hoy más del 90% de los comercios lo acepta, aunque a nivel transaccional apenas representa el 10% de las compras en tienda.
En Puerto Rico la adopción fue aún más lenta, principalmente porque Apple Pay no era compatible con tarjetas de bancos locales. Fue en marzo de 2025 que Banco Popular y Oriental Bank comenzaron a permitir que sus tarjetas se registraran en Apple Pay; FirstBank ya lo anunció, con las cooperativas no hay un anuncio público todavía.
Pero acá la exigencia para que Walmart aceptara Apple Pay tampoco era tanta. ¿Por qué? Por la existencia de ATH Móvil. Con más de dos millones de usuarios en una isla de 3.2 millones de habitantes, ATHM Móvil es el método dominante de pagos móviles y transferencias de dinero en Puerto Rico. Compara eso con Apple Pay, que ronda el 22% de penetración en Estados Unidos, acá otro método de pago digital no resultaba tan atractivo.
Y para que Apple te permita integrarte en su ecosistema, no es un pellizco de ñoco: es un proceso Complejo, lleno de validaciones y salvaguardas. Lo conozco de primera mano, habiendo liderado los esfuerzos de integrar la licencia virtual de Puerto Rico dentro de los sistemas de Apple. Hoy la isla cuenta con la licencia de conducir virtual en CESCO Digital, que se puede escanear sin sacar el wallet, y está incluida en el Mobile Driver’s License de Apple y de Google, con unos 200,000 conductores que ya la tienen.
La adopción del contactless es claramente generacional. En Estados Unidos, 51% de la Generación Z usa digital wallets regularmente, contra 49% de los millennials, 46% de la Generación X y apenas 8% de los Boomers. Estos números son la razón por la que el contactless está para quedarse y por la que Walmart finalmente cedió: los consumidores jóvenes deciden dónde comprar según si pueden pagar con el teléfono, y Walmart no se podía dar el lujo de perder esas ventas. No por casualidad, el anunció llegó un día después de que Walmart reportara su crecimiento de ventas más lento en más de seis años.
Según el calendario interno de Walmart, el 8 de octubre le toca a Puerto Rico. Prepara tu IPhone.